부산에서 개인회생 면책 이후 신용점수 회복을 고민하시는 분들께

부산분사무소로 걸려 오는 전화 중 상당수는 이미 개인회생을 진행 중이거나 개인회생 변제를 마치고 남은 빚을 없애 주는 결정(면책)을 앞둔 분들의 문의입니다. 면책 후에는 잘못 남은 연체·잔존채무 정보를 확인하고, 면책 전부터 별도 금융기관의 체크카드 거래 기록을 꾸준히 관리하는 것이 핵심입니다.

법을 잘 모르는 상태에서도 한 번에 읽히도록 정리해 드리겠습니다.

부산에서 개인회생 신청을 미루고 계시다면 먼저 확인해야 할 것

빚을 갚기(변제)가 어려운 상황이 스스로도 분명하다면, 연체 기록이 붙기 전에 절차를 시작하는 편이 이후 재기에 유리합니다. 단기 연체 정보는 1년, 장기 연체 정보는 5년까지 신용정보에 남습니다. 이 기록은 개인회생 절차와는 별도로 관리되기 때문에, 회생이 3년이나 5년 뒤에 끝나더라도 연체 이력이 따로 붙어 있으면 면책 후 신용 회복에 불리하게 작용할 수 있습니다. 미루다가 소송을 당해 법원이 공개적으로 관리하는 채무불이행 기록(채무불이행자 명부 등재)에 이름이 올라가면, 명부 등재를 별도로 해제하는 절차가 하나 더 늘어납니다. 개인회생, 파산, 워크아웃 중 자신의 소득과 재산에 맞는 절차를 정하시고, 늦지 않게 시작하시는 편이 낫습니다.

신용점수 회복을 위해 확인할 두 번째 원칙

두 번째는 정해진 변제금을 성실하게 갚는 것입니다. 당연한 말 같지만, 갚는 도중에 절차가 폐지되면 다시 신청해야 하고 그만큼 신용점수 회복은 뒤로 밀립니다. 워크아웃도 성실 변제 기간에 따라 공공기록이 삭제될 수 있으므로, 본인에게 적용되는 기준을 확인해야 합니다. 부산에서 진행 중인 사건은 매달 자동이체가 정상적으로 처리되고 있는지, 예상하지 못한 지출로 변제금이 밀리지 않는지 정기적으로 확인해 두시는 것이 좋습니다.

부산에서 신청 준비 중이라면 세 번째: 통장과 체크카드부터 정리

세 번째는 채권자목록에 없는 금융기관의 통장·체크카드를 꾸준히 사용하는 방법입니다. 채권자목록에 이름이 올라간 은행이나 카드사가 아닌, 별개 금융기관의 통장으로 급여와 생활비 흐름을 정리하고 체크카드로 결제 기록을 남기는 방식이 영상에서 제안됐습니다. 개인회생 공공정보가 등록되어 있는 동안에는 신용평가에 제약이 있을 수 있지만, 그 아래에서 체크카드 사용 등 신용거래 기록은 계속 쌓일 수 있다는 것이 영상의 취지입니다. 면책 결정이 확정되어 공공정보가 해제된 이후에는 채권자목록에 없던 새로운 금융기관에서 신용카드를 발급받아 한도 내에서 일시불로 조금씩 사용해 가며 점수 변화를 확인해 나가는 것이 다음 단계로 언급됐습니다. 다만 체크카드나 신용카드 사용 기록과 면책 후 점수 상승의 관계는 개인의 소득, 기존 연체정보, 금융회사 평가 방식에 따라 결과가 다르게 나타날 수 있습니다.

부산회생법원 절차가 끝난 뒤, 신용정보에서 가능하면 확인할 것

법원은 면책 결정이 확정되면 한국신용정보원에 이를 통보하고, 그동안 등록되어 있던 특수기록정보 등 신용거래정보가 해제되도록 하고 있습니다(회생법원 실무준칙). 즉 절차가 끝나면 개인회생으로 인한 공공정보는 원칙적으로 지워집니다. 면책 후에도 점수가 기대만큼 오르지 않는다면, 신용정보원에서 본인의 신용정보를 조회해 보시고 두 가지를 확인하셔야 합니다.

• 개시 이후에 대부업체 등에서 장기연체 정보를 잘못 등록해 두지는 않았는지
• 특정 금융기관에 잔존채무가 남아 있는 것처럼 잘못 표시되어 있지는 않은지

두 가지 모두, 잘못 등록된 사실이 확인되면 해당 금융기관에 정정을 요청해야 합니다.

면책 전부터 챙겨 두시면 좋은 준비 목록

아래 자료를 미리 확인해 두시면 상담이 훨씬 수월합니다.

• 현재 신용점수와 최근 변동 내역
• 신용정보원 조회 결과 (특히 연체 이력과 잔존채무 표시)
• 개인회생 채권자목록에 들어 있는 금융기관 명단
• 지금 급여와 자동이체가 걸려 있는 통장·체크카드가 어느 은행 것인지

네 가지 자료만 정리해 두시면, 지금 무엇을 바꿔야 할지 방향을 잡기 쉬워집니다.

부산분사무소 정보

• 지점명: 법무법인 공명 부산분사무소
• 주소: 부산광역시 연제구 법원로 40 서정빌딩 2층
• 전화: 1533-7397
• 영업시간: 월~금 09:00~20:00
• 오시는 길: 부산회생법원 도보 3분

자주 묻는 질문

Q. 부산에 살고 있는데 개인회생·파산은 어느 법원으로 신청하나요?
통상 부산회생법원에 신청하지만, 관련 사건이나 주소지 사정에 따라 관할을 별도로 확인해야 합니다. 부산분사무소는 부산회생법원 도보 3분 거리에 있습니다.

Q. 부산분사무소는 몇 시까지 상담이 가능한가요?
운영시간은 월~금 09:00~20:00입니다. 낮에 통화가 어려운 직장인 분들도 퇴근 이후 시간을 이용해 상담을 이어 갈 수 있습니다.

Q. 부산에서 면책을 받은 뒤에도 신용점수가 오르지 않으면 무엇부터 확인해야 하나요?
먼저 신용정보원에서 본인 신용정보를 조회하시고, 개시 이후에 등록된 장기연체 정보나 잔존채무 표시가 있는지 살펴 주세요.
면책 전후 신용점수 회복은 준비 순서를 아는 것에서 시작됩니다. 아래 전화나 상담 신청으로 연락 주시면 지금 상황에 맞는 다음 단계를 안내해 드립니다.

• 전화: 1533-7397
• 상담 신청: https://ghltod-busan.com/#form

이 글의 법적 근거

판단 기준이 되는 법 조문을 아래에 정리해 두었습니다.

법에 정해진 기준이 이렇다는 뜻이며, 결과를 약속하는 내용은 아닙니다.

글 · 감수: 법무법인 공명 부산분사무소 김민성 변호사